La nueva era en el asesoramiento financiero: los robo-advisors

EBN Grow

En la actualidad, el entorno político-económico y la situación de los ingresos familiares se ha convertido en uno de los principales focos de preocupación.

 

El problema más inmediato que tiene que afrontar el país es la debilidad del mercado laboral, con una tasa de paro estructural del entorno del 15% y una elevada desigualdad que pone en riesgo a una buena parte de la sociedad.

 

Esta situación ha llevado a una preocupación por el ahorro surgiendo un fuerte interés por la gestión del ahorro personal y familiar, y sobre todo, a la más que probable falta de pensiones para el día que dejemos de ser laboralmente activos. Ante las complicaciones para invertir dicho ahorro y de tomar decisiones que puedan poner en riesgo nuestro dinero, el asesoramiento y planificación financieros viene desarrollándose como una de las mejores alternativas en las que depositar el ahorro.

 

Es así como surge el auge de la automatización del asesoramiento financiero y la figura de los denominados robo-advisors, que aportan soluciones de planificación automatizadas, las cuales funcionan mejor que un planificador tradicional porque los datos que impulsan su plan son más precisos, se presentan inmediatamente y se actualizan constantemente, ofreciendo a los clientes la oportunidad de explorar el impacto de varios cambios cuando lo desean. Se trata de una gestión adaptada al perfil del cliente, evitando las trabas que empíricamente viene demostrando la gestión activa a menos de diez años: no es rentable. Sólo un 5% de los fondos de inversión baten a su índice de referencia o benchmark. Por ello, para un inversor, la fórmula más eficiente acaba siendo invertir en una cartera global, diversificada, sin tener en cuenta los mercados y evitando riesgos innecesarios que reduzcan los ahorros. Conocemos el pasado y sabemos que nadie sabe qué pasará en el futuro, por lo que de nada sirve hacer predicciones.

 

Foto: VIKTOR HANACEK, Picjumbo.

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