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Hipoteca inversa

 

Hipoteca Inversa de EBN Banco

 

 

¿Necesita liquidez de forma inmediata y tiene más de 65 años?

Sin letra pequeña, sin costes de intermediación y con la seguridad de un Banco español con más de 30 años de experiencia.

 

¿Qué es la Hipoteca Inversa de EBN Banco?

La Hipoteca Inversa es un préstamo hipotecario, para personas de más de 65 años y que tienen en propiedad una vivienda de más de 150.000€, con la que podrá obtener liquidez de forma inmediata en un único pago, al disponer de parte del valor de su vivienda sin perderla. Una vez que se produce el fin de la hipoteca inversa, ya sea por fallecimiento, venta o mudanza, los herederos pueden elegir entre pagar la deuda y conservar la propiedad, suscribir una nueva hipoteca para devolver el préstamo o vender la propiedad para liquidar el préstamo (si el valor de la propiedad supera el saldo de la hipoteca inversa, los herederos pueden conservar la diferencia).

 

 

VENTAJAS Y CARACTERÍSTICAS DE LA HIPOTECA INVERSA

Exenta de impuestos. Sin plusvalía ni otros impuestos municipales porque no hay transmisión de la propiedad.

 

Mantiene el 100% de la propiedad de su vivienda, pudiendo vivir en ella. Cancelación del valor de la deuda anticipadamente.

 

Sin costes de intermediación. Debido a nuestra independencia no contamos con terceros.

 

Interés fijo y no se paga hasta el vencimiento. Comisión de apertura  y tipo de interés fijo capitalizable mensualmente.

 

Los herederos mantienen la vivienda en herencia. Deberán hacerse cargo del préstamo y seguirán siendo los propietarios del 100% de la vivienda. Contarán, por ley, con un plazo de 12 meses desde la cancelación, para acordar la forma de liquidar la deuda. 

 

Los propietarios solo reciben liquidez, sin desembolsar nada por la operación. EBN asume todos los costes administrativos y de gestión del préstamo. 

 

Producto regulado por ley y supervisado por Banco de España. Las instituciones recomiendan este producto por necesidad de liquidez, para mayores de 65 años.

 

 

 

 

 
 

PRÓXIMAMENTE

 

EBN Banco iniciará la contratación de este producto próximamente. Muy pronto podrá facilitarnos sus datos de contacto para que le podamos dar más información tanto del producto como del proceso de contratación.

 

REQUISITOS DE LA HIPOTECA INVERSA

 

  • Ser mayor de 65 años

  • Disponer de una vivienda en propiedad de más de 150.000€

  • Estar empadronado en dicha vivienda

POR QUÉ CONTRATAR LA HIPOTECA INVERSA

 

Si necesita liquidez de manera inmediata y no quiere renunciar a su vivienda.

Puede usar ese dinero, por ejemplo, para ayudar a sus hijos, complementar su pensión o adaptar su vivienda a sus nuevas necesidades.

Funcionamiento de la Hipoteca Inversa

  • 1 y 2. Primer contacto, datos básicos de la vivienda y estudio de viabilidad

    La primera fase de contratación y funcionamiento de la Hipoteca inversa es que nos contactes haciéndonos saber su interés en el producto y nosotros le pediremos unos datos básicos tanto de los propietarios como de la vivienda para saber si entra dentro de los parámetros básicos de aprobación del producto.

    Una vez con estos datos desde EBN le haremos un estudio de viabilidad personal y gratuito donde le mostraremos las condiciones concretas que podemos llegar a ofrecerle en su caso personal.

  • 3. Aceptación y firma de la propuesta

    Tras el primer paso usted ya tendrá su propuesta personalizada y es ahí cuando puede decidir si sigue o no adelante con la operación. en el caso de aceptarla nos la entregará firmada y continuaremos con el proceso.

  • 4. Resto de documentación y tasación oficial

    En este momento le empezaremos solicitar el resto de información necesaria para llevar a cabo la operación, algunos de estos documentos pueden ser el padrón en el domicilio, el seguro de la vivienda entre otros. Además será necesario tasar oficialmente la vivienda la cual servirá para hacer la oferta definitiva en base a ese importe definido por el tasador.

  • 5. Entrega de oferta vinculante y firma

    El último paso será la entrega de la oferta vinculante, la definitiva. Ahí le entregaremos la oferta que sí podremos llevar a cabo de manera definitiva. Una vez que sea aceptada por usted nos la devolverá firmada y procederemos a la firma de la Hipoteca Inversa ante notario para oficializar el trámite. En ese momento recibirá el importe acordado.

Opciones para obtener liquidez

Con más de 65 años existen varias opciones para obtener liquidez inmediata, pero si quiere mantener su vivienda EBN le recomienda su hipoteca inversa.

 

VENTA PROPIEDAD

NUDA PROPIEDAD

PRÉSTAMO O CRÉDITO

VIVIENDA INVERSA

HIPOTECA INVERSA
LIQUIDEZ INMEDIATA
MANTENIMIENTO DE LA VIVIENDA
EXENTO IRPF
CANCELACIÓN
EXENTO DE PAGOS MENSUALES
SOLO PAGO AL VENCIMIENTO
  • Venta de la vivienda

    Es la opción más obvia en la primera que suele venir a la cabeza, pero no por eso la mejor. Vender la vivienda tiene pocos pros y muchos contras comparada a otras alternativas de monetizar la vivienda.

    • Se pierde tanto la propiedad como la posibilidad de usar la vivienda.
    • Es una acción que no se puede cancelar.
    • Está sujeta al pago de impuestos en el IRPF.
  • Venta de la nuda propiedad de la vivienda

    Frente a la venta de la casa, se puede vender solo la nuda propiedad y quedarse el usufructo vitalicio o temporal de la misma. En otras palabras, el titular vende la propiedad de la casa, pero se reserva el derecho a seguir utilizándola.

    • La principal ventaja de la venta de la nuda propiedad es que se obtiene liquidez por la vivienda y sin tener que abandonarla.
    • En el lado negativo, es una operación por la que hay que pagar impuestos en la renta. 
  • Pedir un préstamo o crédito

    Otra opción clásica es pedir un préstamo o crédito e incluso usar la vivienda como garantía, aunque para personas de más de 65 años, no es fácil que una entidad financiera lo apruebe.

    Los tres grandes inconvenientes son:

    • La deuda se abona a lo largo de la vida del préstamo, no al vencimiento, como sí ocurre con la Hipoteca Inversa de EBN.
    • Hay que abonar una cuota mensual cada mes para devolver el préstamo.
    • Los tipos de interés pueden ser elevados y la duración del préstamo corta.
  • La vivienda inversa

    La vivienda inversa es una solución intermedia entre la venta de la nuda propiedad y la hipoteca inversa. Se trata de una operación de venta de la casa que va acompañada de un alquiler vitalicio de la misma.

    La diferencia con la venta de la nuda propiedad es que la vivienda es del nuevo propietario. El anterior solo es un inquilino y, por ejemplo, no podrá realquilar la casa salvo que se permita en el contrato.

  • Hipoteca Inversa

    Esta es la solución más versátil para obtener liquidez por la vivienda y la única que cubre todos los puntos de la comparativa de soluciones.

     

    Como su propio nombre indica, una hipoteca inversa es como una hipoteca, pero al revés. Se trata de un préstamo con garantía hipotecaria con el que el banco presta dinero al dueño de la casa, aunque con ciertas particularidades:

    1. Es un préstamo sin cuotas mensuales.
    2. Que solo se devuelve al final de la vida del préstamo (suelen ser vitalicios)
    3. Pero que puede cancelarse en cualquier momento.

     

    Como se trata de un préstamo, no se pierde en ningún momento la propiedad de la vivienda. A todos los efectos, la casa sigue siendo del usuario, tanto la nuda propiedad como el usufructo.

Aunque en la opción de prestamos y créditos se señala que sí se mantiene la vivienda, en la mayoría de los casos no se conceden a personas de más de 65 años y si lo aprueban, es con la garantía de la vivienda, la cual se puede perder si no se cumplen los pagos mensuales de la cantidad solicitada.

¿Para qué han usado nuestros clientes la Hipoteca Inversa?

 

Os presentamos algunos ejemplos:

  • Mª Jesús de 82 años necesitaba liquidez para cuidados médicos y dependencia en su vivienda que ni la sanidad publica ni los seguros privados la cubrían. Contrató una hipoteca inversa para hacer frente a estos gastos y ser independiente económicamente para poder afrontarlos . La Hipoteca Inversa les generó una tranquilidad y seguridad a ella y los suyos que no hubieran podido conseguir de otra manera.
    Liquidez para pago de ayudas de asistencia/ dependencia
  • Paula es una persona de 74 años que al ver que uno de sus hijos está en una situación económica complicada decide realizar un hipoteca inversa, para entregarle el dinero y así pueda hacer frente a sus gastos y deudas. La operación ayuda ahora a su hijo, que será el que luego se hará cargo de la deuda cuando Paula fallezca con la propiedad de la vivienda de ella. La Hipoteca inversa para Paula le permite ayudar a su hijo sin asumir ningún coste y obligación. Solucionado el problema de su hijo ahora Paula sólo tienes que disfrutar de su merecida jubilación.
    Ayuda a los suyos
  • Jose Luis tenia 2 hipotecas de dos viviendas que había adquirido anteriormente. Quería evitar tener pagos a través de cuotas mensuales y para ello decidió contratar una Hipoteca Inversa, de tal manera que con la liquidez que recibió canceló de forma inmediata las dos hipotecas, cancelando asi todas las cargas que tuviera el inmueble así como sus cuotas mensuales, que era lo que mas le preocupaba.
    Con la Hipoteca Inversa está exento de cuotas mensuales, ya que el cobro de intereses es tras el vencimiento.
    Cancelación de hipotecas previas, en las que estaban pagando cuotas mensuales
  • Ana con 78 años está cobrando la pensión y complementos a mínimos por un importe de 648,70€ y no quería vender su vivienda ya que es lo único bien que tiene para dejar como herencia a sus 3 hijos. Pidió una Hipoteca Inversa de manera que pudo mejorar su calidad de vida y así no tener que involucrar a sus hijos en estos gastos. Con ella pudo también adaptar la vivienda a sus necesidades realizando una pequeña reforma en su casa. La Hipoteca inversa les ha ayudado con sus gastos corrientes del día a día.
    Complemento pensión / ayuda gastos corrientes

Preguntas frecuentes sobre la Hipoteca Inversa

  • ¿Qué interés tiene la hipoteca inversa?

    Al igual que otros préstamos la Hipoteca Inversa tiene intereses, en el caso de EBN Banco los intereses son un porcentaje anual fijo devengados mensualmente con capitalización de intereses también mensual, es decir, los intereses se calcularán cada mes sobre el principal sumándole los intereses anteriores que se hayan acumulado.

     

    Por ejemplo para un préstamo de 80.000€ y suponiendo que tiene un interés del 6,5% el primer año se habrán generado 5.358€ de intereses.

  • ¿A qué edad puedo contratar una hipoteca inversa?

    Una hipoteca inversa es un tipo de préstamo diseñado específicamente para personas de más de 65 años.

  • ¿Qué pasa con los herederos de la hipoteca inversa?

    Serán los herederos, los que tendrán que hacerse cargo de la deuda pendiente. Tendrán un plazo de 12 meses desde el fallecimiento del último de los propietarios para proceder a la cancelación de la deuda.

  • ¿Cómo se devuelve el dinero de la hipoteca inversa?

    Los herederos pueden elegir entre pagar la deuda y conservar la propiedad, suscribir una nueva hipoteca para devolver el préstamo poco a poco o vender la propiedad para liquidar el préstamo (si el valor de la propiedad supera el saldo de la hipoteca inversa, los herederos pueden conservar la diferencia).

  • ¿Puedo alquilar mi vivienda con una hipoteca inversa?

    Sí, puede cancelarla totalmente cuando quiera, o incluso ir realizando cancelaciones parciales con la periodicidad que usted desee.

  • ¿Cuál es el proceso de contratación de la hipoteca inversa?

    1º Rellenar el formulario.

    2º Nuestro departamento de cliente se pondrá en contacto con usted.

    2º Estudio gratuito de la vivienda.

    3º Aprobación de la viabilidad de su caso.

    4º Firma de la hipoteca inversa.

  • ¿Qué costes asociados tiene la hipoteca inversa?

    No tiene. Una vez concedida, usted no tendrá que pagar ningún gasto a EBN Banco. Solo tendrá que pagar los gastos habituales de mantenimiento de la vivienda y el seguro de hogar.

  • ¿Cómo calcular la hipoteca inversa?

    Le invitamos a que use nuestra calculadora (próximamente) para que pueda hacer una simulación del importe que podríamos concederle.

  • ¿Cómo se paga una Hipoteca Inversa?

    La Hipoteca inversa tiene una comisión de apertura del 1,5% que se descontará de la disposición inicial. También deberá pagar la tasación del perito y al consultor independiente.

  • ¿Tiene algún tipo de regulación?

    Se trata de un Producto Financiero supervisado por el Banco de España:
    PRODUCTO FINANCIERO que solo puede ser ofrecido y formalizado por Entidades financieras supervisadas por el Banco de España.
    La HIPOTECA INVERSA está regulada en la Ley 41/2007, del 7 de diciembre, por la que se modifica la Ley 2/1981 de 25 demarzo, de Regulación del Mercado Hipotecario como norma fundamental.
    Orden EHA/2899/2011, de 28 de octubre, de Transparencia y Protección al cliente de servicios bancarios.

Descubre más sobre la Hipoteca Inversa

Las condiciones de La Hipoteca Inversas están sujetas a cambios y podrían ser modificadas por EBN Banco.