Cómo ahorrar dinero con 5 consejos fáciles

Para ponérselo más fácil, hemos seleccionado las 5 formas de ahorrar para un inversor inteligente. Desde gastar menos en electricidad hasta mantener a raya el gasto del supermercado, pasando por optimizar lo que paga en sus inversiones y su ahorro.

1. Hacer que su dinero crezca en el banco

Conseguir que el capital acumulado en el banco aumente implica aprovechar los productos de ahorro financieros que permiten obtener rentabilidad sin asumir riesgos innecesarios.

Una buena estrategia es mantener parte del ahorro en instrumentos seguros, como una cuenta remunerada o depósito a plazo, y destinar otra parte a opciones con mayor potencial de rendimiento, como los fondos de inversión. De esta manera, se logra un equilibrio entre seguridad y crecimiento a largo plazo.

El secreto está en encontrar la combinación que mejor se adapte a los objetivos y al perfil de cada ahorrador. No existe una única fórmula universal sobre cómo ahorrar dinero,
pero sí herramientas que pueden ayudar a que cada euro sume, siempre de acuerdo a cada persona.

Abre una cuenta de ahorro

Una buena estrategia para ahorrar eficientemente es separar el ahorro del gasto diario desde el primer momento. Abrir una cuenta de ahorro distinta a la cuenta corriente permite organizar mejor las finanzas y evitar gastar lo que se había reservado para objetivos de corto, medio y largo plazo, desde las vacaciones anuales hasta crear el colchón de emergencia, pasando por la compra de un coche.

Lo ideal es automatizar ese proceso: destinar una cantidad fija cada mes, justo al recibir el salario. Esto convierte el ahorro en un hábito sencillo y constante. Es la mejor fórmula para ahorrar dinero de forma automática todos los meses.

Además, una cuenta de ahorro no solo ayuda a guardar, sino también a hacer que los fondos crezcan. Esa es la diferencia entre una cuenta al uso y una cuenta de ahorro o una cuenta remunerada. Las dos últimas sí generan intereses sobre el dinero depositado, lo que permite aumentar tus ahorros con el tiempo.

Utilice clases limpias de fondos

No todos los fondos de inversión aplican las mismas comisiones. Las llamadas clases limpias son aquellas que eliminan las retrocesiones, es decir, la parte de la comisión que se queda la entidad que comercializa el fondo. Gracias a ello, permiten reducir los costes y ahorrar hasta un 30% en comisiones al invertir.

Trabajar con una entidad que use clases limpias es una fórmula para ahorrar dinero al invertir y maximizar el rendimiento de su cartera de fondos. A fin de cuentas, cada euro que
no se destina a comisiones contribuye directamente al crecimiento del patrimonio invertido. Por eso es tan importante vigilar los costes de la inversión.

Elija bien los productos de inversión para ahorrar impuestos

Uno de los factores que más puede influir en la rentabilidad de una inversión es la fiscalidad. Saber cómo ahorrar dinero también implica optimizar los impuestos que se pagan por las ganancias obtenidas con la inversión.

En la mayoría de los casos, los beneficios de las inversiones tributan en la base del ahorro del IRPF, con tipos que van del 19% al 30%, según el importe. Por eso, elegir bien los productos financieros puede marcar una gran diferencia.

Una de las claves está en buscar productos con diferimiento fiscal. Es decir, retrasar el pago de impuestos hasta el final para aprovechar mejor el interés compuesto en la inversión a largo plazo.

En este punto, los fondos de inversión son una de las herramientas más eficientes desde el punto de vista fiscal, ya que permiten diferir el pago de impuestos gracias a la exención por reinversión. Es decir, si se traspasa el dinero de un fondo a otro sin retirarlo, no se paga a Hacienda en ese momento. Solo habrá que pagar al final del camino, al recuperar el capital.

Con el tiempo, este diferimiento potencia el efecto del interés compuesto. Por ejemplo, mantener una inversión que crece sin interrupciones fiscales puede generar un ahorro significativo a largo plazo.

En números, la diferencia es de miles de euros. Imaginemos dos inversores que invierten 50.000 euros con un rendimiento anual constante del 3%. El primero lo hace en fondos de inversión, que son fiscalmente más eficientes, mientras que el segundo utiliza un producto que paga impuestos todos los años, como un depósito.

Esta es la rentabilidad que acumularía cada uno a lo largo de un periodo de 25 años. Incluso abonando más impuestos en total, el interés generado por el inversor que aprovecha el diferimiento fiscal es mayor gracias al interés compuesto:

Se trata, sin duda, de uno de los consejos para ahorrar más valiosos para cualquier inversor.

Aprender a aflorar pérdidas o ganancias

Otro de los tips para ahorrar dinero para el inversor inteligente consiste en saber cuándo aflorar pérdidas. Esta estrategia permite compensar pérdidas con ganancias patrimoniales dentro del mismo ejercicio fiscal o en los cuatro siguientes, reduciendo así la cantidad de impuestos a pagar.

Para entenderlo mejor, consiste en restar las pérdidas de las inversiones fallidas a las ganancias de las inversiones acertadas. Así solo se tributa por el rendimiento real y si se planifica.

El efecto sobre la rentabilidad final puede ser significativo, ya que aplicar esta técnica permite ahorrar dinero que de otra forma se destinaría al pago de impuestos. Su funcionamiento es sencillo: se trata de gestionar de manera estratégica cuándo aflorar ganancias o pérdidas para optimizar la fiscalidad de la inversión y mejorar los resultados a largo plazo.

En resumen:

• Hacer aflorar pérdidas o vender inversiones en negativo si hay ganancias latentes para compensar.
• Hacer aflorar ganancias o vender inversiones con beneficio cuando hay una pérdida.

A modo de ejemplo, imagine que ha cerrado una venta de acciones con una minusvalía de 1.000 euros, pero que el resto de su cartera marcha conforme a sus expectativas.

Podría aprovechar esa pérdida para hacer aflorar parte de sus ganancias, es decir, hacerlas efectivas. Así, al hacer la declaración de la renta restará las pérdidas a las ganancias.

Siguiendo con el caso anterior, si ha ganado 3.000 euros con otras inversiones, al compensar ganancias y pérdidas será como si solo hubiese ganado 2.000 euros y se ahorrará pagar impuestos por esos 1.000 euros, con lo que ganará 190 euros.

2. Ahorre dinero en energía

Otra forma de ahorrar dinero a diario es revisar los gastos del hogar, empezando por la energía.

La factura de luz representa uno de los principales desembolsos mensuales del hogar y muchas personas cometen el mismo error: tener contratada más potencia de la necesaria, pagando de más sin darse cuenta.

La potencia contratada mide el máximo número de aparatos que se pueden conectar al mismo tiempo en casa antes de que ‘salte la luz’. A mayor potencia, más aparatos podrá tener encendidos, pero también pagará más por la luz. En resumen, ese exceso de potencia se paga caro en la factura.

La mayoría de casas cuentan con más potencia contratada de la que necesitan, y tan solo con planificar mediante el uso de los principales electrodomésticos, es posible ahorrar dinero rebajando la potencia contratada.

Por ejemplo, evitar encender el horno con la lavadora puesta o poner la lavadora, lavavajillas y cocinas al mismo tiempo.

Además de la potencia contratada, la siguiente vía para ahorrar dinero en energía es revisar la tarifa de la luz. El primer paso será determinar si compensa o no una tarifa con discriminación horaria (mercado regulado vs mercado libre) y, a partir de ahí, comparar ofertas para escoger la que mejor se ajuste a las necesidades del hogar.

Con la discriminación horaria, el precio por kilovatio se divide en tres franjas horarias de diferentes costes. Quienes son capaces de ajustar el consumo a las franjas más baratas (normalmente por la mañana y la noche), pueden reducir el gasto en electricidad.

Por supuesto, también están los consejos de ahorro de luz tradicionales como apagar las luces y cerrar las puertas de las estancias en las que no hay nadie o no dejar los aparatos en ‘stand-by’.Una forma de optimizar esto último es mediante el uso de regletas que agrupen estos electrodomésticos que se quedan en ‘stand-by’ y que se puedan desenchufar con un solo movimiento al irse a dormir o salir de casa.

3. Ahorre dinero en seguros

Los seguros, ya sean obligatorios como el de coche o incendio, o complementarios como los de salud o vida, son fundamentales para proteger la economía frente a imprevistos. Sin embargo, muchas veces incluyen coberturas que no son útiles en su situación o que, aun siéndolo, no se utilizan, pero que incrementan el coste de la póliza.

Un ejemplo puede ser la cobertura de servicio informático del seguro de hogar.

Esto es muy habitual en seguros multirriesgo como el de hogar y salud e incluso el vehículo.

Revisar cada póliza y adaptarlas a sus necesidades específicas es uno de los consejos para ahorrar más efectivos: el ahorro puede ser de 500 euros al año. Además, comparar precios en el mercado te ayuda a asegurarte de que estás pagando un precio justo por la protección que realmente importa.

Otra estrategia para reducir el gasto en seguros es fijarse en duplicidades entre seguros. Por ejemplo, entre el seguro de la comunidad de vecinos y el de hogar o entre seguros de salud y de vida o accidentes. Eliminar estas duplicidades supondrá una reducción en el coste anual de la prima.

4. Ahorrar dinero en el supermercado

El gasto mensual en alimentación representa una parte significativa del presupuesto familiar. Según estimaciones de la OCU en agosto de 2025, una familia de cuatro personas puede gastar entre 500 y 550 euros al mes en la cesta de la compra.

Una estrategia efectiva para reducir este gasto es acudir al supermercado con una lista de la compra bien planificada de acuerdo a las necesidades del hogar.

Esto ayuda a evitar compras impulsivas y a centrarse únicamente en lo necesario. También es una herramienta útil para no caer en ofertas y promociones de productos perecederos que pueden parecer atractivos en el momento, pero que no son necesarios y pueden terminar en la basura si no se consumen a tiempo.

Actualmente, muchas cadenas de supermercados ofrecen plataformas de compra online con listas prediseñadas que pueden facilitar la planificación semanal sin ni siquiera tener que pasar por el supermercado.

Al adoptar hábitos de compra más conscientes y planificados, no solo se reduce el gasto mensual, sino que también se libera dinero que puede destinarse a ahorro e inversión.

El otro gran truco para ahorrar en la compra es conocer los supermercados más baratos de la zona. Para encontrarlos, asociaciones como la OCU publican de forma periódica listados que comparan las diferentes plataformas para la compra en general y también por áreas (productos frescos, limpieza, carne y pescado…)

Ahorrar dinero de forma automática

Aunque se ha comentado con anterioridad, esto es tan importante que merece la pena detenerse de nuevo.

Una manera sencilla y efectiva de ahorrar dinero es automatizar el proceso y pagarse a uno mismo primero. En lugar de ahorrar lo que quede al final del mes, lo ideal es establecer transferencias automáticas a principios de cada mes. Así se ahorra todos los meses sin esfuerzo.

Para poner en marcha este consejo, solo hace crear una transferencia automática desde la cuenta en la que se cobra la nómina para que retire el porcentaje escogido de los ingresos y los traspase a una cuenta de ahorro.

Si además aprovecha el proceso para establecer aportaciones automáticas periódicas a su cartera de inversión, estará haciendo algo mucho mejor que ahorrar.

5. Establecer presupuestos mensuales o semanales y metas de ahorro

Saber cómo ahorrar no solo implica guardar dinero, sino planificarlo de forma inteligente. Establecer presupuestos semanales o mensuales ayuda a tener un control real de los gastos y evita que se pierda dinero en compras impulsivas o gastos innecesarios.

Por ejemplo, marcar un límite para los fines de semana permite disfrutar sin que se vea afectado el objetivo de ahorro del mes.

Fijarse metas concretas es otro paso clave. Destinar una cantidad fija a una cuenta de ahorro o a una inversión cada mes convierte el ahorro en un hábito constante y medible.

Combinando esta estrategia con consejos para ahorrar y algunos tips para ahorrar dinero, se puede lograr un ahorro sostenible que, a largo plazo, genera tranquilidad y fortalece tus finanzas personales.

Siguiendo estos 5 consejos prácticos, ahorrar se vuelve más sencillo y organizado. Con disciplina y constancia, podrás poner en marcha estrategias que te enseñen cómo hacer que tu dinero crezca en el banco de manera segura y eficiente.

En EBN Banco encontrará diferentes herramientas que le ayudarán en este proceso, desde cuentas de ahorro hasta todo un supermercado de fondos de inversión.