¿Qué son los fondos perfilados y cuáles son sus ventajas?

Los fondos perfilados son fondos inversión que buscan adaptarse al perfil de riesgo de cada ahorrador teniendo en cuenta cuestiones como su aversión al riesgo, la rentabilidad esperada y la situación económica de los mercados, entre otras cosas.

 

Existe un fondo perfilado por cada perfil inversor, que va desde el más moderado hasta el más dinámico o arriesgado. Esto se refleja en las inversiones que realiza el fondo. Y es que estos productos invierten en una amplia cartera de activos de renta fija y renta variable y que normalmente incluyen otros fondos de inversión. En este sentido, se puede definir un fondo perfilado como una cartera de fondos o un fondo multiactivo o mixto.

 

Un gestor profesional se encarga de decidir en qué activos concretos invierte el fondo y su proporción para que cumpla con el perfil al que se dirige. Así, el inversor puede acceder a una cartera diversificada y adaptada a sus objetivos con un solo producto en lugar de teniendo que invertir en varios.

 

En el caso de los fondos perfilados de EBN Banco puede elegir entre tres perfiles de riesgo:

 

  • •  Conservador – Con una rentabilidad a 5 años anualizada del 2,87% y una puntuación de 3 sobre 7 en el indicador de riesgo de productos financieros.
  • •  Moderado – Con una rentabilidad a 5 años anualizada del 4,44% y una puntuación de 4 sobre 7 en el indicador de riesgo de productos financieros.
  • •  Dinámico – Con una rentabilidad a 5 años anualizada del 7,55% y una puntuación de 5 sobre 7 en el indicador de riesgo de productos financieros.

 

Características de los fondos perfilados

 

Lo que define a los fondos perfilados es la comodidad para el inversor y su gestión profesional. Estas son las características más importantes de los fondos perfilados.

 

  • •  Buena diversificación. Para poder cumplir con sus objetivos, los fondos perfilados crean carteras de inversión bien diversificadas por tipo de activo, mercado y área geográfica. Al final, un fondo perfilado es un fondo mixto que, por lo menos, invierte en renta fija y renta variable.
  • •  Gestión profesional activa. Un fondo perfilado tiene detrás un equipo de gestores que se encarga de buscar las mejores alternativas de inversión activa y de adaptar esta inversión a cada momento del mercado.
  • •  Política de inversión bien definida. El perfil de riesgo de cada fondo marca su política de inversión. Además, todos cuentan con un benchmark o índice de referencia que marca su objetivo de rentabilidad y que tratarán de batir.

 

Ventajas de los fondos perfilados

 

La manera en la que funciona un fondo perfilado ya sintetiza buena parte de sus ventajas.  De forma resumida, lo único que debe hacer el ahorrador es realizar el test de idoneidad y de tolerancia al riesgo, tras lo cual se le propone uno de los fondos perfilados de la entidad. Una vez lo contrata, ya puede olvidarse de su gestión.

 

Los gestores del fondo se encargarán de todo, de manera que él ahorrador sólo tendrá que revisar la evolución del fondo y realizar aportaciones adicionales si lo considera oportuno. En caso de que cambie su perfil de riesgo, bastará con traspasar el capital invertido a otro fondo perfilado, evitando además pagar impuestos gracias a las ventajas fiscales de los fondos de inversión.

 

Además, estos son el resto de los beneficios de los fondos perfilados:

  • •  Transparencia. Los fondos perfilados tiende a ser muy claros en cuanto a la política de inversión, su funcionamiento y el tipo de activos en los que invierten.
  • •  Comodidad y confianza. Con un fondo perfilado el gestor se encarga de comprar, vender y adaptar la cartera a los objetivos de inversión. Usted como ahorrador no tendrá que preocuparse ni destinar tiempo a estas labores.
  • •  Idoneidad. Los perfilados están enfocados a un perfil de inversor. Para encontrar el suyo no tendrá que bucear en los objetivos del fondo. Si es un inversor con una gran aversión al riesgo, su elección será un fondo de perfil conservador, por ejemplo. Así la elección es mucho más fácil.
  • •  Flexibilidad. Como se trata de un fondo mixto, pueden adaptarse rápidamente a las nuevas situaciones de mercado. Para el ahorrador esta flexibilidad se traduce en la posibilidad de adaptar su inversión a su nuevo perfil con un solo cambio, pasar de un fondo perfilado a otro.
  • •  Liquidez. Como con cualquier otro fondo de inversión, podrá disponer de su dinero en cualquier momento con solo solicitar el reembolso.
  • •  Importes de inversión bajos e inversión periódica. Los fondos perfilados son idóneos para quienes no cuentan con un gran patrimonio de partida, pero sí tienen capacidad de ahorro e inversión mensual. Por un lado permiten invertir desde cantidades limitadas y por otro, también permiten realizar aportaciones periódicas con pequeños importes.
  • •  Fiscalidad ventajosa. Los fondos perfilados cuentan con la ventaja fiscal de no tener que tributar por las ganancias obtenidas si se traspasan o reinvierten en otro fondo. Esto permite cambiar de fondo perfilado sin pagar impuestos y aprovechar el diferimiento fiscal para que los ahorros crezcan más rápido.
  • •  Acceso a mejores fondos. Con un fondo perfilado el gestor puede acceder a categorías de fondos que normalmente no están disponibles para el cliente minorista. En el caso de los fondos perfilados de EBN Banco el ahorro es doble porque podrá contratar la clase limpia de los fondos.

 

Aquí puede ver la oferta de fondos perfilados de EBN Banco.

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